CDB

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma rentabilidade combinada, com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição.

Como funciona

O CDB funciona como um empréstimo do investidor para o banco. O banco usa esses recursos para suas operações de crédito e, em troca, paga juros ao investidor. Quanto maior o risco do banco, maior tende a ser a rentabilidade oferecida. Os CDBs podem ter liquidez diária (resgate a qualquer momento) ou vencimento determinado.

Tipos de CDB

• CDB Pré-fixado: a taxa de juros é definida no momento da aplicação (ex.: 12% ao ano). Você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
• CDB Pós-fixado: a rentabilidade é atrelada a um índice, geralmente um percentual do CDI (ex.: 110% do CDI). Ideal para cenários de juros altos.
• CDB Híbrido: combina uma taxa fixa com a variação da inflação (ex.: IPCA + 5% ao ano). Protege o poder de compra.

Exemplo prático

Maria investiu R$ 10.000 em um CDB que paga 110% do CDI. Com o CDI em 13,65% ao ano, o rendimento bruto será de aproximadamente 15,01% ao ano (13,65% × 1,10). Em 12 meses, ela teria R$ 11.501 antes do IR, com imposto regressivo de 17,5% (para aplicações entre 361 e 720 dias).