Simulador de Consórcio
Consórcio é uma alternativa sem juros para adquirir um bem, mas será que vale a pena para o seu caso? Nosso simulador calcula parcelas com reajuste realista, simula estratégias de lance, estima probabilidades de contemplação e compara o custo total com financiamento e investimento.
Dados do Consórcio
Estratégia de Lance
Resultado do Consórcio
Probabilidade de Contemplação (Sorteio)
Em um grupo de 100 membros com prazo de 60 meses, aproximadamente 1.7 créditos são distribuídos por mês. Metade por sorteio, metade por lance.
Comparação: Consórcio vs Financiamento vs Investimento
| Critério | Consórcio | Financiamento | Investimento |
|---|---|---|---|
| Valor do Bem | R$ 100.000,00 | R$ 100.000,00 | R$ 100.000,00 |
| Acesso ao Bem | Após contemplação (~33 meses) | Imediato | Não se aplica |
| Pagamento Mensal | R$ 2.181,44 | R$ 2.739,20 | R$ 2.181,44 (investido) |
| Total Gasto/Pago | R$ 127.089,52 | R$ 164.351,80 | — |
| Total de Juros/Taxas | R$ 16.576,89 | R$ 64.351,80 | R$ 33.580,97 (ganho) |
| Patrimônio ao Final | R$ 127.628,16 (bem) | R$ 100.000,00 (bem) | R$ 160.670,49 (dinheiro) |
| 💰 Melhor Opção | Investir rende R$ 33.042,33 a mais |
Transparência de Taxas
Taxa de Administração: 15%
Cobrada sobre o valor do bem e diluída nas parcelas. É a remuneração da administradora pelos serviços de gestão do grupo. Total: R$ 16.576,89
Carga Total Efetiva
Considerando reajuste de 5% a.a., a carga total de encargos sobre o valor inicial do bem é de 27,1%. Isso equivale a uma taxa mensal aproximada de 0,4%% a.m.
Educação sobre Consórcios
🎲 Como funciona o sorteio?
Todos os meses, a administradora sorteia entre os membros ativos quem será contemplado. Quanto mais tempo você está no grupo, maior a chance acumulada. Cerca de metade dos créditos são distribuídos por sorteio.
📈 Estratégia de lance
O lance é uma oferta de pagamento antecipado de parte do valor do bem. Quem oferece o maior lance leva o crédito. Você pode usar FGTS, poupança ou recursos próprios. Lances maiores aumentam a chance de contemplação.
⏱️ Custo de oportunidade
O dinheiro usado no lance ou nas parcelas poderia estar rendendo em investimentos. Na comparação acima, investir a parcela a 10% a.a. geraria R$ 160.670,49 em 60 meses, contra um bem de R$ 127.628,16 do consórcio.
⚖️ Consórcio vs Financiamento
O consórcio não tem juros, mas tem taxa de administração e correção anual. O financiamento tem juros mais altos, mas você usa o bem imediatamente. Para quem não tem pressa, o consórcio costuma sair mais barato.
📋 Reajuste anual
O valor do bem é reajustado anualmente pelo INCC (para imóveis) ou IPCA (para veículos). Isso significa que o valor das parcelas também sobe. O reajuste não é um encargo da administradora — é a correção do bem.
💡 Dicas
Consórcio é ideal para quem planeja a médio/longo prazo, não tem pressa e quer evitar juros altos. Leia o contrato com atenção: verifique taxas de seguros, fundo de reserva e multas por atraso.
Como funciona um consórcio?
Um consórcio é um grupo de pessoas que se unem para formar uma poupança coletiva. Cada membro paga parcelas mensais, e todos os meses alguns participantes são contemplados — por sorteio ou lance — para receber o crédito equivalente ao bem desejado.
Diferenças para o financiamento
No financiamento, você paga juros sobre o valor emprestado, mas usa o bem imediatamente. No consórcio, não há juros, mas há taxa de administração e você precisa esperar ser contemplado. Para quem não tem urgência, o consórcio costuma ser mais econômico.
Reajuste anual
O valor do bem é corrigido anualmente por índices como INCC (imóveis) ou IPCA (veículos). Isso significa que as parcelas também são reajustadas. O simulador considera esse reajuste para mostrar o custo realista.
Lance: como funciona
O lance é uma oferta de pagamento antecipado de parte do crédito. Quem oferece o maior lance entre os participantes do mês é contemplado. Você pode usar FGTS, recursos próprios ou até mesmo parte do crédito futuro para dar o lance.