Simulador de Empréstimo Consignado com Garantia do FGTS
No empréstimo consignado com garantia do FGTS — também chamado de crédito do trabalhador — as parcelas são descontadas na folha de pagamento dentro de uma margem de até 35% da remuneração, e o saldo do FGTS é oferecido como garantia. Nossa ferramenta calcula o valor máximo disponível, a parcela mensal pelo sistema Price e o CET (Custo Efetivo Total) estimado.
A simulação corresponde a essa modalidade com desconto em folha; não é um simulador de antecipação de saque-aniversário. Os valores exibidos são estimativas — taxa, CET oficial e condições finais são definidos pela instituição contratada.
Dados do Empréstimo
Uso da Margem Consignável
Margem disponível (35% — Lei nº 10.820/2003): R$ 1.050,00
Valor da parcela: R$ 516,81
Margem restante: R$ 533,19
Resultado da Simulação
| Valor Máximo do Empréstimo | R$ 10.000,00 |
| Prazo | 24 meses |
| Taxa de Juros | 1.8% a.m. |
| Valor da Parcela (Price) | R$ 516,81 |
| Total a Pagar | R$ 12.403,40 |
| Total de Juros | R$ 2.403,40 |
| CET (sem encargos adicionais) | 1,80% a.m. |
Estimativa gerada com base nos dados informados; sem IOF, seguro ou tarifas no cálculo — o CET real informado pela instituição pode ser maior. A margem consignável é de 35% da remuneração disponível (Lei nº 10.820/2003).
Opções de Prazo
| Prazo | Valor Máximo | Parcela | Total a Pagar | Dentro da Margem? |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | R$ 10.000,00 | R$ 934,02 | R$ 11.208,24 | Sim |
| 24 meses | R$ 10.000,00 | R$ 516,81 | R$ 12.403,40 | Sim |
| 36 meses | R$ 10.000,00 | R$ 379,84 | R$ 13.674,18 | Sim |
| 48 meses | R$ 10.000,00 | R$ 312,89 | R$ 15.018,87 | Sim |
🏠 Comparando com um financiamento?
Veja no Simulador de Financiamento como ficam as parcelas e o custo total de um empréstimo para imóvel ou veículo.
Simular Financiamento →Como funciona o consignado FGTS?
Margem consignável
A margem consignável é a parte da renda que pode ser comprometida com as parcelas. No crédito do trabalhador, ela é limitada a até 35% da remuneração (Portaria MTE nº 435/2025, art. 30), com desconto direto na folha — uma proteção para que você não comprometa toda a sua renda. No simulador, a margem é calculada sobre o salário líquido informado.
Sistema de amortização Price
Utilizamos o sistema Price (tabela Price) para calcular parcelas fixas ao longo do prazo contratado. A fórmula considera valor presente, taxa de juros mensal e número de parcelas para determinar o valor constante da prestação. O mesmo sistema Price rege a amortização e a quitação antecipadaem financiamentos — entender a lógica das tabelas ajuda a comparar propostas.
CET (Custo Efetivo Total)
O CET reúne juros, IOF, tarifas e outros encargos e é a medida indicada para comparar propostas. O CET oficial é o divulgado pela própria instituição. Esta ferramenta apresenta uma estimativa simplificada, obtida somando 2 pontos percentuais à taxa de juros mensal informada — para valores exatos, confira o CET informado pela instituição contratada.
Saiba mais sobre as regras do saque-aniversário e antecipação do FGTS.
Guia de Antecipação FGTS →Perguntas Frequentes
O que é margem consignável e como funciona?
A margem consignável é a parte da renda que pode ser comprometida com as parcelas. No crédito do trabalhador, o limite é de até 35% da remuneração, com desconto em folha (Portaria MTE nº 435/2025, art. 30). No simulador, a margem é calculada sobre o salário líquido informado e a parcela não pode ultrapassar esse valor.
Como o saldo do FGTS funciona como garantia no consignado?
No consignado com garantia do FGTS, o desconto é feito na folha e o saldo do FGTS é oferecido como garantia do contrato. Em caso de inadimplência, o saldo pode ser acionado para quitar a dívida, conforme as condições contratadas. Como o risco para a instituição é menor, as taxas costumam ser mais baixas que as do crédito pessoal sem garantia, mas variam conforme a instituição, o prazo e o perfil — compare o CET.
Quais as diferenças entre o consignado FGTS e o consignado INSS?
No consignado INSS, o desconto é feito no benefício e a garantia é o próprio benefício; os juros têm teto de 1,85% ao mês desde 04/04/2025 (Resolução CNPS/MPS nº 1.368/2025) e o prazo pode chegar a 108 parcelas. No crédito do trabalhador (consignado FGTS), o desconto é na folha, o saldo do FGTS é a garantia e o teto de juros é de 1,99% ao mês (Resolução CGCONSIG nº 3/2026). As taxas efetivas variam conforme a instituição e o prazo — compare o CET.
Qual o valor máximo que posso pegar no consignado FGTS?
O valor máximo depende da margem, do prazo, da taxa e do saldo de FGTS informado. O simulador calcula o valor disponível com base no salário líquido (35% de margem), no saldo do FGTS e na taxa informada, usando o sistema Price. Na fórmula, quanto maior o prazo e menor a taxa, maior o valor simulado — o valor contratado final depende da análise da instituição.
O CET do consignado FGTS é menor que o de outros empréstimos?
Não há uma resposta geral: o CET varia conforme a instituição, o prazo, o valor e o perfil do contratante. A garantia do FGTS e o desconto em folha reduzem o risco da operação, o que costuma resultar em taxas mais competitivas que as do crédito pessoal sem garantia, cheque especial ou rotativo do cartão — mas a comparação deve ser feita CET a CET, com o CET oficial informado por cada instituição. Nas operações de crédito do trabalhador, os juros têm teto de 1,99% ao mês (Resolução CGCONSIG nº 3/2026).
Vale a pena usar o FGTS como garantia para pegar empréstimo?
Depende da finalidade e do custo da dívida atual. Ao usar o saldo do FGTS como garantia, você o expõe: em caso de inadimplência, o saldo oferecido pode ser acionado para quitar a dívida, conforme o contrato. Em caso de demissão sem justa causa, a multa rescisória de 40% continua prevista na Lei nº 8.036/1990, art. 18. Compare o CET da proposta com o custo das suas dívidas atuais antes de contratar.
Posso antecipar parcelas ou quitar o consignado FGTS antes do prazo?
Sim. Na quitação antecipada, o saldo devedor é recalculado e os juros que ainda não incidiram são abatidos, reduzindo o custo total. As condições (prazo mínimo, eventuais tarifas) variam conforme a instituição — confira no contrato antes de contratar.