Simulador de Empréstimo Consignado com Garantia do FGTS
O empréstimo consignado com garantia do FGTS permite usar até 35% da margem consignável do seu salário líquido, com o saldo do FGTS como garantia. Nossa ferramenta calcula o valor máximo disponível, a parcela mensal pelo sistema Price e o CET (Custo Efetivo Total) estimado.
Dados do Empréstimo
Uso da Margem Consignável
Margem disponível (35%): R$ 1.050,00
Valor da parcela: R$ 516,81
Margem restante: R$ 533,19
Resultado da Simulação
| Valor Máximo do Empréstimo | R$ 10.000,00 |
| Prazo | 24 meses |
| Taxa de Juros | 1.8% a.m. |
| Valor da Parcela (Price) | R$ 516,81 |
| Total a Pagar | R$ 12.403,40 |
| Total de Juros | R$ 2.403,40 |
| CET (Custo Efetivo Total) estimado | 3.8% a.m. |
Opções de Prazo
| Prazo | Valor Máximo | Parcela | Total a Pagar | Dentro da Margem? |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | R$ 10.000,00 | R$ 934,02 | R$ 11.208,24 | Sim |
| 24 meses | R$ 10.000,00 | R$ 516,81 | R$ 12.403,40 | Sim |
| 36 meses | R$ 10.000,00 | R$ 379,84 | R$ 13.674,18 | Sim |
| 48 meses | R$ 10.000,00 | R$ 312,89 | R$ 15.018,87 | Sim |
🏠 Comparando com um financiamento?
Veja no Simulador de Financiamento como ficam as parcelas e o custo total de um empréstimo para imóvel ou veículo.
Simular Financiamento →Como funciona o consignado FGTS?
Margem consignável
A margem consignável é o limite de 35% do salário líquido que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo. É uma proteção para que você não comprometa toda sua renda.
Sistema de amortização Price
Utilizamos o sistema Price (tabela Price) para calcular parcelas fixas ao longo do prazo contratado. A fórmula considera valor presente, taxa de juros mensal e número de parcelas para determinar o valor constante da prestação.
CET (Custo Efetivo Total)
O CET inclui não apenas os juros, mas também IOF, tarifas bancárias e outros encargos. Nossa simulação estima o CET como a taxa de juros acrescida de aproximadamente 2%, mas consulte seu banco para valores exatos.
Saiba mais sobre as regras do saque-aniversário e antecipação do FGTS.
Guia de Antecipação FGTS →Perguntas Frequentes
O que é margem consignável e como funciona?
A margem consignável é o limite de 35% da sua renda líquida mensal que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo consignado. É uma proteção legal para evitar o superendividamento. A parcela do empréstimo não pode ultrapassar esse valor.
Como o saldo do FGTS funciona como garantia no consignado?
No empréstimo consignado com garantia do FGTS, você autoriza o banco a usar seu saldo do FGTS como garantia. Em caso de inadimplência, o banco pode solicitar o bloqueio e uso desse saldo para quitar a dívida. A vantagem é que as taxas de juros são bem menores que as do empréstimo pessoal tradicional.
Quais as diferenças entre o consignado FGTS e o consignado INSS?
No consignado INSS, o desconto é feito diretamente na folha de pagamento do benefício e a garantia é o próprio benefício. No consignado FGTS, o desconto também é em folha, mas o saldo do FGTS serve como garantia adicional. As taxas do consignado FGTS costumam ser um pouco mais baixas.
Qual o valor máximo que posso pegar no consignado FGTS?
O valor máximo depende da sua margem consignável e do prazo escolhido. O simulador calcula o valor máximo disponível com base no seu salário líquido (35% de margem) e na taxa de juros informada. Quanto maior o prazo e menor a taxa, maior o valor liberado.
O CET do consignado FGTS é menor que o de outros empréstimos?
Sim. Por ter garantia do FGTS e desconto em folha, o risco para o banco é menor, então as taxas de juros e o CET são significativamente menores que as do crédito pessoal, cheque especial ou cartão de crédito. O CET típico fica entre 1,5% e 2,5% ao mês.
Vale a pena usar o FGTS como garantia para pegar empréstimo?
Depende da finalidade. Para quitar dívidas caras (cartão de crédito, cheque especial), o consignado FGTS pode ser uma excelente opção pela taxa baixa. Para consumo, avalie se a dívida vale o custo de comprometer seu FGTS. Lembre-se: em caso de demissão, você ainda receberá a multa de 40%, mas o saldo bloqueado vai para o banco.
Posso antecipar parcelas ou quitar o consignado FGTS antes do prazo?
Sim, a quitação antecipada é permitida por lei, com abatimento proporcional dos juros. Você pode amortizar o saldo devedor a qualquer momento, reduzindo o valor total pago em juros.