Simulador de Renda Fixa
Compare lado a lado os principais investimentos de renda fixadisponíveis no Brasil: poupança, CDB (100%, 120% e 150% do CDI), Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, LCI/LCA e Fundos DI. Veja o valor líquido após IR, a rentabilidade real descontando a inflação, simule cenários otimista e pessimista, e descubra quanto precisa investir para atingir sua meta.
Taxas de Mercado
Comparação Completa
💵 Compare com poupança?
O Comparador Poupança vs CDI mostra em quanto tempo seu dinheiro dobra em cada aplicação.
Comparar Poupança vs CDI →O que é renda fixa?
Renda fixa é a categoria de investimento em que a regra de rentabilidadeé conhecida no momento da aplicação. Pode ser pós-fixada (atrelada à Selic ou CDI), prefixada (taxa definida) ou híbrida(IPCA + taxa). É considerada a categoria mais segura, especialmente os títulos públicos e os protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Poupança
A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, ou 70% da Selic quando está abaixo. É isenta de IR e tem liquidez imediata, mas historicamente perde para a inflação no longo prazo.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Título emitido por bancos para captar recursos. A rentabilidade é dada como umpercentual do CDI (ex: 100% CDI, 120% CDI). CDBs de bancos médios costumam pagar mais, mas exigem maior prazo. Todos são protegidos pelo FGCaté R$ 250 mil por CPF por instituição.
Tesouro Selic
Título público federal pós-fixado que acompanha a taxa Selic diariamente. Tem liquidez D+1 e é o ativo mais seguro do país. Ideal para reserva de emergência. Há uma taxa de custódia de 0,2% ao ano cobrada pela B3.
Tesouro IPCA+
Título público híbrido que paga a inflação (IPCA) + uma taxa prefixada. Ideal para objetivos de longo prazo (aposentadoria, educação). Protege o poder de compra e tem IR regressivo. A marcação a mercado pode causar perdas se vendido antes do vencimento.
LCI / LCA
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos para financiar esses setores. São isentas de IR para pessoas físicase protegidas pelo FGC, o que as torna extremamente competitivas para prazos médios.
Fundos DI
Fundos de investimento que aplicam em títulos atrelados ao CDI. A taxa de administração reduz o rendimento líquido. Alguns fundos têm come-cotas(IR semestral). Recomendados para prazos médios quando o investidor não quer administrar os títulos diretamente.
Imposto de Renda na renda fixa
O IR segue a tabela regressiva para a maioria dos investimentos (CDB, Tesouro, Fundos DI):
- Até 180 dias: 22,5%
- 181 a 360 dias: 20,0%
- 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15,0%
Poupança, LCI e LCA são isentos de IR para pessoas físicas, o que deve ser considerado na comparação.
FGC — Fundo Garantidor de Créditos
O FGC protege depósitos de até R$ 250.000,00 por CPF por instituição, com limite global de R$ 1.000.000,00 a cada 4 anos. CDBs, LCIs, LCAs e poupança são cobertos. Tesouro Direto tem garantia do Tesouro Nacional(governo federal).
Estratégia recomendada
Reserva de emergência (3-6 meses de gastos): Tesouro Selic ou CDB 100% CDI com liquidez. Curto prazo (1-2 anos): CDB de bancos médios ou LCI/LCA. Longo prazo (5+ anos): Tesouro IPCA+ para proteger da inflação. Diversifique entre instituições para manter-se dentro do limite do FGC.
Entenda o poder dos juros compostos e como eles aceleram seus investimentos.
Simulador de Juros Compostos →Perguntas Frequentes
Qual o melhor investimento de renda fixa hoje?
Depende do seu objetivo. Para reserva de emergência: Tesouro Selic (liquidez D+1, garantia do governo). Para curto prazo (1-2 anos): CDB de bancos médios com 110-120% CDI ou LCI/LCA (isenção de IR). Para longo prazo (5+ anos): Tesouro IPCA+ (proteção contra inflação). O simulador compara todas as opções.
O que é CDB e como funciona o percentual do CDI?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos. O percentual do CDI indica quanto do CDI o título paga: 100% CDI rende exatamente a taxa do CDI; 120% CDI rende 20% a mais. O CDI é aproximadamente a taxa Selic menos 0,1% ao ano.
LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda?
Sim, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de IR para pessoas físicas. Por isso, uma LCI que paga 92% do CDI pode render mais líquido que um CDB de 110% do CDI, dependendo do prazo. O simulador compara os valores líquidos após IR.
Como funciona a tabela regressiva de IR na renda fixa?
Para CDB, Tesouro Direto e Fundos DI, o IR varia conforme o prazo do investimento: até 180 dias (22,5%), 181 a 360 dias (20%), 361 a 720 dias (17,5%) e acima de 720 dias (15%). Quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menos imposto paga sobre o rendimento.
Tesouro IPCA+ é seguro? Posso perder dinheiro?
Se levado até o vencimento, você recebe exatamente a inflação + a taxa contratada, sem risco de perda. Se vendido antes, a marcação a mercado pode fazer o valor oscilar para cima ou para baixo. Para objetivos com data certa (aposentadoria em 2045), é ideal. Para reserva de emergência, não é recomendado.
O que é a marcação a mercado e como ela afeta meus títulos?
A marcação a mercado atualiza diariamente o valor dos títulos conforme as taxas de juros. Se as taxas sobem, títulos prefixados e IPCA+ perdem valor (se vendidos antes do vencimento). Se as taxas caem, eles ganham valor. Para quem leva até o vencimento, a marcação é irrelevante.
Qual a diferença entre renda fixa pós-fixada, prefixada e híbrida?
Pós-fixada: rendimento atrelado a um índice (ex: CDI, Selic). Prefixada: taxa fixa definida na compra (ex: 12% ao ano). Híbrida: índice + taxa fixa (ex: IPCA + 6% ao ano). Cada uma serve para um cenário econômico diferente. O simulador permite comparar os três tipos lado a lado.