Comparador: Poupança, CDB 100% CDI ou Tesouro Selic?
Se você está começando a investir e quer saber onde colocar seu dinheiro, nosso comparador ajuda a simular o rendimento de cada opção ao longo do tempo. Basta informar valor inicial, aporte mensal, prazo e a taxa Selic atual para ver gráficos e tabelas comparativas.
Dados do Investimento
Comparação de Investimentos
Total investido: R$ 7.000,00
| Produto | Taxa | Valor Final | Rendimento |
|---|---|---|---|
| Poupança | 6.17% a.a. (Isento) | R$ 7.229,54 | R$ 229,54 |
| CDB 100% CDI | 13.65% a.a. (c/ IR 22.5%) | R$ 7.389,98 | R$ 389,98 |
| Tesouro Selic Maior valor | 13.75% a.a. | R$ 7.392,79 | R$ 392,79 |
Comparativo Visual
Projeção Anual
| Ano | Poupança | CDB 100% CDI | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 7.229,54 | R$ 7.389,98 | R$ 7.506,83 |
Resumo
Nesta simulação, a Tesouro Selic apresenta o maior valor final projetado, com rendimento de R$ 392,79 sobre R$ 7.000,00 investidos em 12 meses.
📈 Conheça outras opções de renda fixa?
O Simulador de Renda Fixa compara CDB, LCI, LCA e Tesouro para você comparar esses investimentos conforme o seu prazo.
Simular Renda Fixa →Como funciona cada investimento?
Poupança
A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Com a TR em zero, o total é de cerca de 0,5% ao mês. É o investimento mais tradicional do Brasil, com liquidez imediata e garantia do FGC.
CDB 100% CDI
O Certificado de Depósito Bancário que rende 100% do CDI acompanha de perto a taxa Selic. Consideramos o CDI como Selic menos 0,1% ao ano. Combina rendimento superior à poupança com a garantia do FGC.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que rende a taxa Selic. É um título de baixo risco, com garantia do Tesouro Nacional, liquidez diária e sem desconto de intermediários como no CDI.
Quer entender mais sobre renda fixa? Leia nosso guia completo.
Guia de Renda Fixa →Perguntas Frequentes
Poupança ou CDB: qual rende mais?
O CDB 100% CDI rende mais que a poupança em praticamente todos os cenários. Com Selic acima de 8,5% (13,75% a.a. em outubro de 2026), a poupança rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano), enquanto o CDB 100% CDI rende próximo do CDI (cerca de 13,65% ao ano). Em 10 anos, o valor líquido do CDB pode ficar mais de 30% acima do da poupança.
A poupança paga Imposto de Renda?
Não. A caderneta de poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. No entanto, a isenção não compensa o baixo rendimento: mesmo após o IR, o CDB 100% CDI costuma render mais que a poupança.
O que é o FGC e quais investimentos ele protege?
O Fundo Garantidor de Créditos protege até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira (limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos). CDBs, LCI/LCA, poupança e RDBs são cobertos. Tesouro Direto não é coberto pelo FGC, mas tem garantia do Tesouro Nacional.
Qual a liquidez da poupança, CDB e Tesouro Selic?
Poupança: liquidez imediata (pode sacar a qualquer momento, mas aniversário mensal). Tesouro Selic: liquidez D+1 (resgate em 1 dia útil). CDB: depende do banco, varia de liquidez imediata a prazos de carência de meses ou anos. Para reserva de emergência, o que costuma pesar é a combinação de liquidez e garantia de cada opção.
Como a Selic afeta o rendimento da poupança e do CDI?
Com Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Com Selic igual ou abaixo de 8,5%, rende 70% da Selic + TR. O CDI é sempre próximo da Selic (cerca de 0,1% abaixo). Por isso, quando a Selic cai muito, a diferença entre CDI e poupança diminui, mas o CDI ainda ganha.
Poupança vs CDB: como fica o rendimento com aportes mensais?
Com aportes mensais, a diferença se acumula mês a mês. Em um cenário com Selic de 13,75% a.a., CDI de 13,65% a.a., TR em zero e IR de 10% (acima de 720 dias), R$ 500 por mês por 10 anos renderiam cerca de R$ 82 mil na poupança e cerca de R$ 115 mil no CDB 100% CDI líquido — uma diferença de cerca de R$ 33 mil. O comparador calcula o valor para o seu cenário.
Tesouro Selic ou CDB 100% CDI: qual escolher?
O Tesouro Selic tem garantia do governo e liquidez D+1. O CDB tem garantia do FGC e pode ter liquidez diferente. Para reserva de emergência, o Tesouro Selic combina liquidez diária e a garantia do governo. Para prazos mais longos, um CDB de banco médio com 110-120% do CDI pode render mais, respeitando o limite do FGC.