Comparador: Poupança, CDB 100% CDI ou Tesouro Selic?
Se você está começando a investir e quer saber onde colocar seu dinheiro, nosso comparador ajuda a simular o rendimento de cada opção ao longo do tempo. Basta informar valor inicial, aporte mensal, prazo e a taxa Selic atual para ver gráficos e tabelas comparativas.
Dados do Investimento
Comparação de Investimentos
Total investido: R$ 7.000,00
| Produto | Taxa | Valor Final | Rendimento |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5% a.m. + TR (~0,6%) | R$ 7.276,44 | R$ 276,44 |
| CDB 100% CDI | 13.65% a.a. | R$ 7.503,21 | R$ 503,21 |
| Tesouro Selic Melhor | 13.75% a.a. | R$ 7.506,83 | R$ 506,83 |
Comparativo Visual
Projeção Anual
| Ano | Poupança | CDB 100% CDI | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 7.276,44 | R$ 7.503,21 | R$ 7.506,83 |
Resumo
A Tesouro Selic é a melhor opção para seu perfil, com rendimento de R$ 506,83 sobre R$ 7.000,00 investidos em 12 meses.
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Simular Renda Fixa →Como funciona cada investimento?
Poupança
A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), aproximadamente 0,6% ao mês total. É o investimento mais tradicional e seguro do Brasil, com liquidez imediata e garantia do FGC.
CDB 100% CDI
O Certificado de Depósito Bancário que rende 100% do CDI acompanha de perto a taxa Selic. Consideramos o CDI como Selic menos 0,1% ao ano. É ideal para quem busca rendimento superior à poupança com segurança bancária.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que rende a taxa Selic. É considerado o investimento mais seguro do país, com liquidez diária e sem desconto de intermediários como no CDI.
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Guia de Renda Fixa →Perguntas Frequentes
Poupança ou CDB: qual rende mais?
O CDB 100% CDI rende mais que a poupança em praticamente todos os cenários. Com Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano), enquanto o CDB 100% CDI rende próximo da Selic (cerca de 10,5% ao ano). A diferença acumulada em 10 anos pode ultrapassar 50%.
A poupança paga Imposto de Renda?
Não. A caderneta de poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. No entanto, a isenção não compensa o baixo rendimento: mesmo após o IR, o CDB 100% CDI costuma render mais que a poupança em qualquer prazo.
O que é o FGC e quais investimentos ele protege?
O Fundo Garantidor de Créditos protege até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira (limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos). CDBs, LCI/LCA, poupança e RDBs são cobertos. Tesouro Direto não é coberto pelo FGC, mas tem garantia do Tesouro Nacional.
Qual a liquidez da poupança, CDB e Tesouro Selic?
Poupança: liquidez imediata (pode sacar a qualquer momento, mas aniversário mensal). Tesouro Selic: liquidez D+1 (resgate em 1 dia útil). CDB: depende do banco, varia de liquidez imediata a prazos de carência de meses ou anos. Para reserva de emergência, Tesouro Selic é a melhor opção.
Como a Selic afeta o rendimento da poupança e do CDI?
Com Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Com Selic abaixo de 8,5%, rende 70% da Selic + TR. O CDI é sempre próximo da Selic (cerca de 0,1% abaixo). Por isso, quando a Selic cai muito, a diferença entre CDI e poupança diminui, mas o CDI ainda ganha.
Poupança vs CDB: como fica o rendimento com aportes mensais?
Com aportes mensais, a diferença se multiplica. Investindo R$ 500 por mês por 10 anos a Selic de 10,75%: na poupança, cerca de R$ 95 mil; no CDB 100% CDI, cerca de R$ 108 mil líquidos após IR — uma diferença de R$ 13 mil. O simulador calcula exatamente o valor para seu cenário.
Tesouro Selic ou CDB 100% CDI: qual escolher?
O Tesouro Selic tem garantia do governo e liquidez D+1. O CDB tem garantia do FGC e pode ter liquidez diferente. Para reserva de emergência, Tesouro Selic é imbatível. Para prazos mais longos, um CDB de banco médio com 110-120% do CDI pode render mais, respeitando o limite do FGC.