Carência de Empréstimo

Carência de empréstimo é um período definido nas condições de uma operação de crédito em que o pagamento, ou parte dele, começa mais tarde ou é temporariamente suspenso. O termo, sozinho, não informa quais valores deixam de ser pagos: isso depende do contrato. Não há uma duração universal nem uma lista legal única de tipos de carência aplicável a todos os empréstimos.

O que pode acontecer durante a carência

A suspensão pode abranger apenas a amortização do principal, enquanto juros e outros valores continuam vencendo, ou pode adiar pagamentos conforme condições diferentes. Mesmo quando não há parcela a pagar naquele intervalo, o contrato pode prever a incidência de juros e a incorporação deles ao saldo devedor. Isso pode aumentar o total pago, alterar o saldo ou afetar o valor das prestações posteriores.

Por isso, peça à instituição uma explicação por escrito do calendário de pagamentos antes de contratar ou aceitar uma alteração. Confira a data da primeira parcela, o que é devido durante a carência, se os juros são pagos ou capitalizados, como fica o saldo e qual será o total a pagar. Compare essa proposta com o cronograma sem carência e verifique como a mudança afeta o Custo Efetivo Total (CET).

Avalie o efeito no orçamento

Adiar o início das prestações pode ajudar a alinhar pagamentos a uma necessidade específica, mas não significa desconto nem perdão da dívida. Se o principal não for amortizado durante o período, o saldo permanece maior do que ficaria com pagamentos regulares; o efeito exato depende da taxa, do prazo e do método de cálculo contratados. Consulte também amortização e financiamento para entender como saldo e parcelas se relacionam.

Não presuma que desemprego, doença ou outro imprevisto gere automaticamente direito a uma carência. Uma pausa ou renegociação depende do contrato, de eventual oferta do credor e das regras aplicáveis. Antes de concordar, solicite o novo cronograma e guarde os documentos da alteração.