CET
CET é o custo total de um empréstimo incluindo juros, taxas e impostos. Entenda como calcular e por que ele é mais importante que a taxa de juros.
CET (Custo Efetivo Total) — Indicador que reúne todos os encargos de uma operação de crédito: juros, IOF, tarifas bancárias, seguros e outras despesas. É o valor real que você vai pagar pelo empréstimo. Por lei, toda instituição financeira deve informar o CET antes da contratação.
Explicação detalhada
Muitas pessoas olham apenas a taxa de juros mensal, mas o CET revela o custo verdadeiro. Por exemplo, um empréstimo com taxa de 2% ao mês pode ter CET de 3,5% por causa de tarifas de cadastro, seguro prestamista e IOF. O Banco Central exige que o CET seja expresso tanto em percentual ao ano quanto em valor total em reais. Isso permite comparar diferentes ofertas de crédito com transparência. Quanto menor o CET, mais barato é o empréstimo. Para crédito consignado, o CET costuma ser mais baixo que o de crédito pessoal justamente por ter menos taxas embutidas.
Exemplo prático
Ana contratou R$ 5.000 em 12 parcelas. Taxa de juros: 2% ao mês. CET: 3,1% ao mês. O valor total com CET foi de R$ 6.180, enquanto só com juros seria R$ 5.680. A diferença de R$ 500 foram taxas e IOF.