Tabela Price vs SAC
Price ou SAC: entenda as diferenças entre parcelas fixas e decrescentes, o impacto nos juros totais e quando escolher cada sistema.
Tabela Price vs SAC é a comparação entre os dois principais sistemas de amortização de empréstimos no Brasil. Enquanto o Price oferece parcelas fixas ao longo do contrato, o SAC apresenta parcelas decrescentes, pois a amortização é constante e os juros diminuem a cada parcela paga. A escolha entre um e outro depende do perfil financeiro e dos objetivos do mutuário.
Como funciona
No comparativo Price vs SAC, a principal diferença está na composição das parcelas. No Price, a parcela é sempre igual, com a parte de amortização aumentando e a de juros diminuindo progressivamente. No SAC, a amortização é fixa (principal dividido pelo número de parcelas) e os juros incidem sobre o saldo devedor, fazendo com que a parcela total diminua mês a mês. Para o mesmo valor, prazo e taxa, o SAC gera menos juros totais, mas a primeira parcela do SAC é maior que a do Price — e a última, menor.
O CET (Custo Efetivo Total) não decorre de o contrato usar Price ou SAC: para a mesma taxa nominal, o mesmo valor, o mesmo prazo e as mesmas tarifas, os dois sistemas têm o mesmo CET, pois o que muda é apenas a distribuição dos pagamentos no tempo — desconsideradas diferenças marginais causadas pelo momento de cobrança de tarifas antecipadas. O que difere é o saldo devedor: no SAC ele cai mais rápido, o que costuma tornar a quitação antecipada mais vantajosa do que no Price. É essencial simular ambos os cenários antes de contratar um empréstimo para identificar qual se adequa melhor à sua situação.
Vantagens e riscos
Vantagens do Price: parcelas fixas facilitam o planejamento mensal, previsibilidade total do orçamento, primeira parcela menor que a do SAC, bom para quem tem renda estável. Vantagens do SAC: juros totais menores para a mesma taxa e prazo, última parcela menor, quitação antecipada mais vantajosa porque o saldo devedor cai mais rápido. Riscos do Price: juros totais maiores para a mesma taxa e prazo, menos vantajoso para quitação antecipada. Riscos do SAC: parcelas iniciais mais altas que as do Price, as parcelas mudam todo mês, o que exige atenção ao fluxo de caixa.