Sistema SAC
Entenda como funciona o Sistema SAC, por que suas parcelas diminuem e quais fatores considerar ao compará-lo com a Tabela Price.
· Atualizado em 15/10/2026
Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método de pagamento de empréstimos no qual a parcela de amortização (pagamento do principal) é constante ao longo do contrato, enquanto os juros decrescem a cada parcela, resultando em parcelas que diminuem progressivamente até o final do financiamento.
Como funciona
No SAC, o valor principal do empréstimo é dividido igualmente entre todas as parcelas. A isso se soma os juros calculados sobre o saldo devedor restante. Como o saldo devedor diminui a cada pagamento, os juros também diminuem, fazendo com que a parcela total fique menor mês a mês. Por exemplo, num empréstimo de R$ 10.000 em 10 meses, cada parcela terá R$ 1.000 de amortização, mas os juros cairão progressivamente.
Para o mesmo valor, taxa e prazo, esse sistema permite que o mutuário pague menos juros totais ao final do contrato comparado ao sistema Price, pois o saldo devedor é reduzido mais rapidamente. Porém, a parcela inicial do SAC é mais alta do que a do Price para o mesmo valor, taxa e prazo, já que a amortização constante exige um pagamento maior no início.
Comparação e quitação antecipada
Mantidos o valor financiado, a taxa, o prazo e as demais condições, o SAC reduz o saldo devedor por amortizações constantes; por isso, em uma comparação matemática equivalente, os juros previstos ao longo do cronograma podem ser menores que no sistema Price, que amortiza de outra forma. A parcela inicial do SAC costuma ser maior nessas mesmas condições. Contratos reais podem incluir seguros, tarifas, indexadores e regras que alteram a comparação.
Na quitação antecipada, total ou parcial, o valor de liquidação deve considerar a redução proporcional dos juros e demais acréscimos conforme a legislação e o contrato aplicáveis. O resultado depende da data, do saldo, dos encargos e do método de cálculo da instituição; a queda do saldo no SAC não significa, por si só, que quitar antecipadamente seja sempre a melhor decisão financeira. Solicite o demonstrativo de liquidação e compare-o com seus objetivos e alternativas.