Crédito Rotativo

Crédito Rotativo é uma modalidade de crédito automático do cartão de crédito, acionada quando o pagamento da fatura não é feito integralmente. O banco financia o saldo devedor remanescente com juros elevados.

Como funciona

Quando você paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão, o saldo restante entra no crédito rotativo do mês seguinte. Se esse saldo não for pago integralmente no próximo vencimento, o banco oferece a opção de parcelamento do saldo devedor (com juros menores). As taxas de juros do rotativo estão entre as mais altas do mercado, podendo ultrapassar 400% ao ano.

Exemplo

R$ 1.000 no rotativo a 15% ao mês por 3 meses viram R$ 1.520,88 (1,15³) — 52% a mais — antes de multa e IOF. É assim que a dívida acelera quando a fatura não é quitada.

Regras atuais (2026)

Pela Resolução CMN nº 4.549/2017, o saldo devedor da fatura só pode permanecer na modalidade crédito rotativo até o vencimento da fatura seguinte (cerca de 30 dias). Após esse prazo, o saldo deve ser quitado ou migrado para uma linha de crédito parcelado em condições mais vantajosas que as do rotativo, inclusive quanto aos encargos financeiros. Além disso, a Lei nº 14.690/2023 (art. 28, §§ 1º e 2º) limita os encargos dessa operação: somados, os juros e encargos financeiros cobrados não podem exceder o valor original da dívida, regra regulamentada pela Resolução CMN nº 5.112/2023.

Alternativas

• Pagar a fatura integralmente sempre que possível
• Parcelar a fatura (juros menores que o rotativo)
• Contratar um empréstimo pessoal com juros mais baixos para quitar a dívida
• Usar o crédito consignado se disponível