Nome Sujo

Nome Sujo é a expressão popular utilizada para descrever a situação de um consumidor que possui pendências financeiras registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC/Serasa, Boa Vista e Quod, resultando em restrições para obter crédito e serviços.

Como funciona

O nome fica “sujo” quando há pelo menos uma dívida não quitada inscrita em bureau de crédito, seja por inadimplência com bancos, empresas de telefonia, varejistas, concessionárias de serviços públicos ou qualquer outro credor. O registro ocorre após o descumprimento de uma obrigação financeira por período superior ao prazo estabelecido em contrato, geralmente entre 30 e 90 dias. O nome permanece nos cadastros por tempo variável: débitos de cartão de crédito e empréstimos pessoais podem ficar registrados por até 5 anos contados do vencimento (art. 43, §1º, do CDC), com baixa em até 5 dias úteis após o pagamento (Súmula 548/STJ), enquanto dívidas de tributos podem permanecer por mais tempo. As consultas são gratuitas e ilimitadas nos aplicativos dos birôs.

As consequências de ter o nome sujo vão além da impossibilidade de obter crédito: o consumidor pode ter dificuldade para alugar imóveis, contratar planos de saúde, celular e internet, obter seguro, e até participar de processos seletivos para emprego em algumas empresas. A inscrição pode ser contestada judicialmente caso tenha ocorrido de forma indevida, com direito a indenização por danos morais. A regularização pode ser feita de forma direta com o credor ou por meio dos programas de negociação dos próprios bureaus de crédito, que frequentemente oferecem descontos significativos para quitación de dívidas antigas.

Vantagens e riscos

Vantagens:

• Existe prazo legal para permanência nos cadastros de crédito
• Programas de negociação frequentemente oferecem descontos generosos
• Leis protetivas garantem direitos ao consumidor em caso de irregularidade
• Negativação indevida pode gerar indenização por danos morais
• Consultas gratuitas e ilimitadas nos aplicativos dos birôs

Riscos:

• Impossibilidade de obter crédito durante o período de negativação
• Restrição para alugar imóveis e contratar serviços básicos
• Descontos em folha de pagamento em casos de dívida judicial
• Inscrição indevida pode causar constrangimento e dano moral
• Prazo de permanência pode ser prolongado dependendo do tipo de dívida